Se voir refuser une assurance auto par plusieurs compagnies est décourageant, mais ce n'est jamais une impasse. Entre les assureurs spécialisés et le recours légal au Bureau central de tarification, il existe toujours un moyen d'être couvert.
Pourquoi les assureurs refusent un dossier
Un refus s'explique presque toujours par un risque jugé trop élevé :
- malus important ou sinistres à répétition ;
- résiliations antérieures (pour sinistres, non-paiement ou fausse déclaration) ;
- infractions graves : alcoolémie, stupéfiants, suspension ou annulation de permis ;
- inscription au fichier AGIRA.
Les assureurs généralistes préfèrent alors décliner. Mais d'autres compagnies ont fait de ces profils leur spécialité.
Rappel : l'assurance au tiers est obligatoire
En France, tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré au minimum en responsabilité civile (« au tiers »), même s'il ne roule pas. Conduire sans assurance est un délit passible d'une lourde amende, d'une suspension de permis et de la confiscation du véhicule. Être refusé ne vous dispense donc pas de l'obligation : il faut trouver une solution.
Le recours au Bureau central de tarification (BCT)
Si au moins un assureur vous refuse la garantie obligatoire, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification. Son rôle : fixer la prime moyennant laquelle un assureur que vous désignez sera obligé de vous couvrir en responsabilité civile. La démarche :
- demandez une assurance à la compagnie de votre choix ;
- en cas de refus (ou d'absence de réponse sous 15 jours), conservez la preuve du refus ;
- saisissez le BCT dans les délais, en joignant les justificatifs ;
- l'assureur désigné devra alors vous garantir a minima au tiers.
Nous vous aidons à constituer ce dossier si votre situation l'exige.
Nos solutions
Avant même d'en arriver au BCT, notre réseau d'assureurs spécialisés permet souvent de trouver une offre : nous ciblons les compagnies adaptées à votre profil, négocions le tarif et mettons en place la couverture. Vous gagnez du temps et évitez la multiplication des refus.
Refusé ne veut pas dire non assurable. Demandez votre devis gratuit : nous trouvons une solution, quelle que soit votre situation.
